2年后的今天，又卖掉了100多幢房子的房产中介人肯特·威德玛已经不记得他曾经的客户斯尼尔利夫妇了。他只是对这类客户非常了解，次级抵押贷款基本上是他们中的多数人唯一能够得到的贷款。

  斯尼尔利夫妇说，他们本来希望以6.5%的固定利率贷款，那样的话，他们每个月只需要还1290美元，只比之前租房的费用稍微多一点。

  但是2004年8月末，所有的数字都变得更高。提供给斯尼尔利夫妇的是2份贷款，由同一家得克萨斯信贷机构赛布林资产合伙公司提供。第一份贷款金额用于支付房价的90%，当时的利率是8.31%，但是会在2年后调高。第二份贷款用于支付剩下的房款，利息是13.69%。每个月的月供从1623.80美元开始，以后逐渐增加。

  现在再回想2年前签下贷款的情形，蒂姆认为他们本应该多问一下或者直接离开。但是当时所有的事都没有跟他们说明。于是蒂姆和安吉拉紧张地互相看了看，然后决定为了房子每天工作更长的时间。

  接着，他们签下了贷款文件。

  艰难月供在他们成为房子主人的第二天，他们开始把这里装饰出家的样子，重新用深蓝色粉刷外墙。但是在油漆不够用的时候，他们停了下来。2年后，房子的东墙上仍然留着一块尚未用蓝色盖掉的粉红。

  有几个月时间，他们还能够应付月供和日常开销。但是2004年结束了，蒂姆的老板解雇了他。由于斯尼尔利夫妇几乎没有积蓄，他们很快就入不敷出，有2期月供没有付出来。

  到这时候，斯尼尔利家的贷款已经被转手卖掉了。新接手的贷款服务机构叫做回家金融公司。这家公司为斯尼尔利夫妇制定了新的还贷计划并要求他们按时还贷，之前没有付出来的月供将转为本金重新计算利息，他们的月供增加到了1920美元。

  又过了3个月，蒂姆找到了新工作，薪水只有之前的2/3。申请低收入者退税本来应该让他们日子好过一点。但是，用蒂姆的话来说，越来越高的月供“紧紧地捆住了”他们。安吉拉也不得不延长工作时间。

  屋漏偏逢连夜雨，2005年7月，安吉拉在驾车上班途中出了车祸。医生说安吉拉伤势不重，但是车祸造成的头痛让她被迫在家休息了3个星期，并且使之后的工作也受到了影响。斯尼尔利家的月供越欠越多。

  不断高涨的利息

  贷款机构又重新制定了还贷计划，每个月的月供增加到了2100美元。安吉拉开始提取她为数不多的养老金用于还贷。如果他们能撑过2006年，也许就能够再申请到贷款或者想出其他的办法。

  但是他们又遇到了另一个问题。

  斯尼尔利家的贷款几乎才刚刚还了一点点，然而由于经济不稳造成的房地产市场冷却以及受到新房竞争等因素，这幢房子在市场上的价格反而比他们买下的时候降低了。过去深信房子会增值的斯尼尔利夫妇不得不接受一个事实，他们无法再次获得贷款，也不可能把房子用更高的价格卖掉了。

  另一方面，2年将满，他们的贷款利率要提高了。

  贷款机构告诉蒂姆和安吉拉，他们要么必须还贷，要么房子就将被作为抵债品拍卖。蒂姆说：“我猜我必须用房子抵债了，因为我已经给出了我能给的一切。你不可能从萝卜里挤出血来吧。”房屋没收抵债通知在2006年10月寄到了斯尼尔利家，从那之后，他们就一次都没再交过月供。

  2007年初，回家金融公司寄来了一封信。如果他们继续住在这所房子里，利率将提高到12.8%。累计没有偿还的月供也越来越多，滚雪球似的计入了本金。从理论上说，如果他们继续交月供，他们可能继续拥有这所房子。但是他们既没钱，也不想这么做。