三大措施共治信贷困局

  面对这一危机，一些社会和经济人士认为，贷款者缺乏基本的金融知识、应该为最近出现的次级抵押贷款风波承担责任。此外，法律界人士也对此提出了立法方面的补救措施，而有如惊弓之鸟的美国信贷机构已经开始执行更严格的信贷标准。

  加强对贷款者的教育

  社会和经济人士指出，解决这一危机的起点应该是对贷款者进行金融知识方面的教育。金融知识教育可以预防贷款者受到具有欺骗性和广告性的说服的影响。

  美国参议员帕特里克·麦克亨利认为，一些贷款者本身也应该为最近出现的次级抵押贷款风波承担责任。很多购房者为了申请贷款对收入撒了谎，信贷机构也没有要求购房者提供任何收入证明或存款证明。

  今年是美国《社区再投资法案》通过50周年纪念。

  这一法案所鼓励的正是负责任的借贷行为。在次级抵押贷款风波爆发的今天，有识之士指出，重提这一话题非常具有现实意义。

  将立法严惩信贷圈套

  此外，法律和立法方面的补救措施也开始浮出水面。一些人建议，应该对次级抵押贷款机构进行调查，有关立法机构也应该讨论包括打击欺骗性贷款广告、为贷款机构颁发执照以及帮助陷入房屋没收抵债困境的消费者等等内容在内的解决方案。

  一些美国国会议员正在准备提出一项法案，允许借款者起诉那些使他们陷入无力还款困境的贷款机构。对此，信贷机构声称，他们并不希望没收无力还贷者的房屋来抵债，这种做法是他们最为万不得已的办法。AmNet抵押贷款公司总裁、抵押贷款银行联合会主席约翰·罗宾斯说，每一次没收一个购房者的房屋用于抵债，他的银行平均要为此花费4万美元。

  因此，信贷机构更愿意重新引导贷款者回到正常还款的轨道上来。

  信贷机构收紧贷款标准

  有如惊弓之鸟的美国信贷机构已经开始紧缩贷款标准。美国最大的住房按揭机构Countrywide公司宣布停止发放无首付贷款。

  汇丰银行也削减了第二留置权贷款。联邦住房贷款抵押公司宣布将不再购买次级抵押贷款。瑞士信贷第一波士顿公司估计，次级抵押贷款市场上的贷款源将在未来数年中减少50%。

  次级抵押贷款危机也影响到了传统的A级优良信用借款者。贷款机构在审批无首付房屋贷款时执行了更严格的标准，只有那些核实了收入、资产、工作的购买主要居所的贷款申请者才有可能获得无首付贷款，而且还要严格考虑该申请人的负债与收入比率。

  在过去，首次购房者只要有40分的最低信用记录就可以申请无首付贷款。但是现在贷款机构也调高了对最低信用记录的要求。买第二套房子或者购买用于投资的房产必须缴纳首付，首付不足20%的购房者，第二贷款的利率就会更高。

  对于已经出现问题的贷款购房者，抵押贷款缓解服务公司负责人多尼·肖茨认为，信贷机构有许多办法可以帮助陷入困境的贷款者。肖茨指出，信贷机构对没有按时还款的行为做出什么样的反应主要有几个影响因素，例如购房者拥有房屋的时间长短、资产的多少、当地市场状况以及当地经济等。他建议，当购房者出现无力还款的情况时，第一步应当是尽快联系为其提供贷款的公司。问题提出得越早，处理起来也就越容易。

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