各大银行：“第二套住房”倾向以家庭为单位

　　根据央行通知内容：“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%”，界定是否为第二套住房的关键在于购房者是否已利用贷款买房，但是沪上几大商业银行对这点的理解却各不相同。

　　中行上海分行客服部介绍，界定第二套住房以家庭为单位，即如果夫妻双方中有一人已经通过银行申请贷款购房，那么另外一方再申请房贷时就被定为第二套住房，不过父母和子女之间并不受此限制。另外，如果之前用贷款购买过住房，但是贷款已经还清，那么再申请住房贷款时仍算第一套住房。虽然对第二套住房有了明确概念，但是暂停受理第二套住房按揭业务。

　　工行上海分行的工作人员告诉记者，现在尚未接到有关首付提高的具体通知，目前虽然可以接受房贷申请，但第二套住房是以个人为单位还是以家庭为单位仍然要看央行最后细则才能确定。可以确认的是，只要在上海征信系统或全国征信系统中有记录的，即使贷款已经还清，再申请房贷时仍按照第二套住房来算，执行首付4成，利率上浮10%的做法。

　　农行上海分行的客服也表示没有接到首付变化的通知，房贷政策同之前一样。

　　建行上海分行的工作人员表示，建行第二套住房界定以家庭为单位，以夫妻双方是否仍有房贷未还清为判断依据，即如果之前办理过房贷，但是贷款已经还清，那么再申请房贷不算是第二套住房。不过与其他银行不同的是，建行将第二套住房的首付提高到了5成、并实行1.1%标准利率，这比央行规定的4成首付还要再多一成。

　　招行上海分行客服表示，“第二套住房”以家庭为单位，只要以前申请过房贷购房住房，再次申请房贷购房时都算是买“第二套住房”，都要执行首付4成、利率上浮10%的规定。

　　从各大银行目前的情况来看，“第二套住房”更倾向于以家庭为单位，而并非像之前某媒体报道的以个人为单位。至于以前虽已经有房贷记录、但贷款已经还清的情况则是每个银行有不同的执行方法。不过工行的工作人员告诉焦点记者，按照央行的通知，只要有房贷记录的就是贷款已经还清，再申请房贷时仍然要算“第二套住房”，不按照这个规定操作的都可能属于违规操作。

　　市民反应：担心首付提高误伤众多自住客

　　首付提高的新政引起了大众的广泛关注。焦点房地产网业主论坛上，一条与此相关的帖子在不到24小时内就有近20000次点击。从网友们跟贴来看，部分网友理解和支持首付提高的新政，但也有不少网友担心首付提高对抑制投资客意义不大，反而会误伤了更多的自住客。

　　网名为lilyxungy 的网友跟贴说，“（首付提高——编者注）都是给穷人带的紧箍咒，最近我到浦东看房子，遇见一个温州房东，房子一梯三户，房东说从10楼到16楼都是他家买的，没有贷款。我见到的都是穷人贷款多，富人一般都不贷款的，我觉得这个政策没有什么作用，穷人怎么样都卖不起，富人永远买得起。而且大部分稍微有点钱的人都尽量少贷款，谁愿意还那么多利息呀，除非是迫不得已。”

　　网友xiaguoyu1说：“ 我认为对房价没有大的影响。有房有钱的根本不会在乎那一成。倒霉的还是想改善居住条件的工薪人士。”

　　也有业内专家表达了类似的观点。上海对外贸易学院金融学系主任傅连康表示，第二套住房首付提高虽然主要影响到楼市投资和投机行为，但对部分改善型需求购房者也将同时产生影响。一些准备换房改善生活的购房者可能会推迟购房计划，或者延长决定时间，而准备买第一套房子的购房者也将更加谨慎。

　　新房市场：对销售影响不大

　　购房者确实比以往谨慎起来了。记者从几个楼盘了解到的情况印证了这样的观点，不过同时也了解到，这对楼盘销售影响并不大。

　　周康板块某楼盘销售负责人表示，今年以来央行已经加息了好几次，房贷利息已经很高了，所以很多自住购房者在买房子的时候，都宁可选择一次性付款，或者尽可能多付首付款以减少月供的负担。之前卖掉的一批房子中一次性付款的比例就达到40%，而在选择商业贷款的客户中，多数首付都达到5成、6成。虽然现在也收少量投资客对楼盘感兴趣，但对多付一成首付也不是很敏感。所以新政对楼盘销售影响不大。

　　不过这位负责人也承认，由于新政公布，部分客户成交确实速度没有以前快了。“很多客户都想多花些时间去计算、多和家人商量，所以现在客户下定明显没有以前那么快了。”

　　记者对其他几个楼盘了解到的情况也都差不多。一方面是涉及到“第二套住房”的客户比例不是很大，另一方面是很多客户宁可一次性付款、只用公积金贷款、尽量多付首付，新政并未对新房市场造成大的影响。

　　二手房市场：下家更怕利率上浮、上家惜售心理瓦解

　　央行和银监会相关通知发布以后，广大市民对此也非常关注，但相对“第二套住房”首付提高来说，似乎大众更在意的是利率比标准利率上浮10%。

　　中原地产提供的数据显示，近期成交的案例中仅有3成的客户申请了组合贷款，而真正贷款额度达到7成的客户仅占15%左右，并不是市场的主流。

　　上海中原副总经理陈宇珏表示，客户对于提高第二套房首付这一规定并不很敏感，而1.1倍利率的调整反而让他们不断提高首付比例。不过政策出台后，大部分买家都认为国家将进一步对不断上涨的房价进行调控，因此观望气氛明显。因此，客户从9月追涨抢购变为观望等待。

　　而另外一方面，新政出台对二手房上家们也造成一定的影响。

　　美联物业相关数据表示，美联下属逾九成的二手门店挂牌量有所增加，其中有部分是前期捂盘惜售的业主，　　现在也重新将房源挂售于门店，同时挂牌价格也有一定调整。

　　房源挂牌量增长较为明显和集中的板块是浦东世纪公园和联洋板块，美联物业浦东区副总监秦恺表示，世纪公园及联洋板块中聚集投资客较多，前期业主反价及惜售捂盘举动频繁。考虑到手中的盘源标底较大，提升首付款之后有可能影响买家的支付能力，致使自己的房源被套，故现时放弃捂盘，将盘重新挂售。

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