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9月27日，央行与银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，规定第二套住房贷款首付不低于40%，利率不得低于基准利率的1.1倍。随后，各家银行执行了各自制定的第二套房界定标准、执行利率及贷款成数等的相关细则，而由于各家银行执行标准上的种种差异，房贷消费者在选择时很难做到结合自身情况“对症下药”，因此，“链家地产”根据买两套以上房产的三类典型人群基本特征，总结出其较为适合的贷款方式及方法：
第一类人群：以租养贷——首付提高至5—6成，使租金对冲月还款
据“链家地产”统计数据分析，以租养贷群体在二手房成交中的占比不会超过8%，并且购买第二套房的目的基本是为自住。代表群体诸如为孩子上学购第二套房的家长、受“回城流”影响在城区第二次置业的上班族，这些人一般都会选择以租养贷的方式进行二次置业。“链家地产”市场研发中心认为，由于第二套房贷款利率不低于基准利率1.1倍这一规定影响，对于以租养贷人群来说，重点应在平衡持有成本这一环节，因此应尽量提高首付，使租金对冲月还款。假设第一套房出租按照当前租赁市场2000—3000元/月的主流租金来计算，为使其对冲第二套房的月还款额，第二套房的贷款本金应在25—35万。按照当前二手房60—70万的主流成交总价来计算，以租养贷人群购第二套房的首付应提至5-6成，可使租金对冲月还款。
第二类人群：坐等第一套房升值出售——提前还款额度应对冲利率提高所增加的成本
据“链家地产”统计数据分析，在二手房市场，坐等第一套房升值的二次置业群体不超5%，但随着二手房价不断上涨，这一群体的比重也有逐渐增大的趋势。代表群体诸如为父母买养老房的子女、为子女买婚房的父母、第一套房周边有重大利好（例如第一套房在奥运场馆周边、即将开通的地铁周边）的房产持有者。“链家地产”市场研发中心认为，这部分群体往往是手中有一定积蓄，因此第二套房提高首付对其来说影响并不大，主要应考虑的是第一套房出售后，第二套房的提前还款问题，提前还款额度应对冲第二套房利率提高后所带来的成本支出。假设第二套房为70万主流成交总价的二手房，首付四成贷款20年，利率提高后（基准利率的1.1倍）月还款比之前（优惠利率）月还款增加了505元左右。如果要抵消这部分因利率上调带来的成本支出，提前还款额度应该在6万元左右，占到第二套房总价的近9%。如果第二套房的总价越高，提前还款所占的比重也应越高。
第三类人群：卖旧买新——把握好房产出售空置期，第一套房出售月余购第二套房最合适
据“链家地产”统计数据分析，升级置业人群在二手房中的占比在9%左右，其中部分第一套房贷款仍未还清的群体会受到第二套房贷政策的影响。代表群体例如卖小买大的年轻人。“链家地产”市场研发中心认为，对于这部分人来说，由于手中积蓄不充裕，月收入也不多，一般都会选择将第一套房贷款结清或者转按揭给买方后再来办第二套房贷款，以避免第二套房贷政策。而一般来说，一套小户型二手房的出售周期在20天左右，办理转按揭到下发房产证整个流程一般要20-40天左右，也就是说出售一套房产要两个月左右的时间能够全部处理完毕；而再购房到进行房贷面签的周期大概在20-30天左右，因此在第一套房产出售月余购第二套房最合适，这样既保证了第二套房房贷不受影响，又使房产空置期得到了最优化处理，省去了卖旧到买新期间租房等成本。
最后，“链家地产”市场研发中心提醒受第二套房贷政策波及的消费者，由于当前各银行对第二套房房贷政策有所差别，各经纪公司合作的银行及信用等级差别，具体执行上也较为迥异，因此如何选择合适的银行和经纪公司也是慎重选择应对策略时其中重要的一环。 | 
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