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十月份，刚刚有所回落的物价涨幅又高了起来。本周又恰好是十一月份的第三周，正是央行最喜欢加息的时候。
在不断传来的加息声中，大伙又该如何理财？特别是房贷一族，是不是应该把房贷利率固定下来？省钱的算盘如何打得更精一些？记者带您找理财师问个明白——
A.敌不动我也不动？
在加息面前，感触最深的要数房贷一族了。
就拿已有的五次加息来说，一笔2006年8月办理的金额为10万元的按揭贷款，按当时的基准利率6.84%计算，期限10年，等额本息还款，每月的还款金额为1152.86元。到明年的1月1日，贷款利率调整至新的基准利率7.83%，新的月还款金额为1198.2元，比之前增加了45.34元。如果贷款100万，每月就得多还四百多元。
尽管如此，不少市民却颇有些“敌不动我也不动”的架势。光大银行一位负责人说，办理固定利率房贷的市民，总是出现在加息后的那个礼拜。等一时的震撼过去，立马就冷清了下来。
B.用不着“从一而终”
其实，市民们大可不必为固定10年，需加息74个基点的问题而烦恼。目前各家银行推出的固定利率房贷，都可以与浮动利率房贷结合，例如前三年固定，后几年浮动。由于只固定三年，加息30个基点就比浮动利率贷款合算，而多数机构都预测今年之内只会加息27个基点，办理固定利率房贷“踏错”的风险就小了许多。
事实上，在业内人士看来，习惯“从一而终”是市民们办理固定利率房贷时出现的最大问题。光大银行一位负责人说，过去固定利率房贷最长可以固定十年，大多数市民都选择十年。不久前他们把固贷的最长期限调整到了二十年，结果多数市民的选择也跟着变成了二十年。
C.固定利率合不合算？
10月26号，光大银行刚刚执行了新的固贷利率。可以看出，固定利率房贷的利率水平依旧高于现行的浮动利率贷款水平。
以光大为例，固定13年，央行还需加息约30个基点，两者的利率才会持平；35年，需加息48个基点；510年，需加息74个基点。这正是不少市民不愿接受固定利率房贷的原因。
期限 光大固贷优惠利率 招行固贷优惠利率 浮动利率贷款优惠利率
13年 6.61 6.93 6.3495
35年 6.91 7.02 6.5025
510年 7.28 7.11 6.6555
D.加息的路能走多远
银行界人士都说，十年、二十年的利率走势根本就看不清楚，就个人观点而言，加息也就是这一两年、两三年的事情，一个经济周期才三五年，一下子把房贷利率固定十年并不合适。
不久前，交行将正在销售的一款9个月期和一款两年期理财产品的收益各自提高了1%。如果按照能吸引客户，自己又不会吃亏的心理来揣摩银行的想法，9个月期和两年期的升幅一致，应该也能为市民们判断利率走势提供一些参考。
E.好的信用很关键
当然，选错了期限也不是没有补救的机会。光大和招行都允许房贷客户在固定利率房贷和浮动利率房贷之间来回转换。浮动转为固定无须收费，固定转回浮动则需要收取一定的利率差价。招行还规定，想从浮动利率贷款转为固定利率，原先的还款记录必须良好，不能有逾期的情况。
不仅如此，只有信用记录良好才可能享受到银行给予的优惠利率。以光大银行为例，各个期限的固定利率房贷基准利率都比优惠利率高出1.5%左右。如果按每次加息27个基点计算，这1.5%可比五次加息还多。
F.仅限第一套住房
不过，目前紧张的贷款形势也对固定利率房贷造成了影响。光大及招行均只为第一套住宅办理固贷，连过去最主要的客户对象——商业用房也被剔除在外。刚刚开办这项业务的厦门建行则叫停了所有的营销动作，是否继续还得看看明年的情况。
所以，要想把房贷利息固定下来还得抓紧一些。 >>浏览更多房地产热点新闻，了解更多楼盘资料，请点击进入焦点房地产网首页 | 
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