银行人士称，消费贷款利率只有上浮没有下浮，用这种方式买房，比直接办理按揭贷款花费的成本还要高些。

　　消费贷款：利率只有上浮没有下浮

　　所谓消费贷款是指在银行办理的有指定消费用途的贷款，如购买汽车、住房及其它大件消费或房屋装修等。

　　据介绍，在各种贷款中，最优惠的就是“住房按揭贷款”。在央行房贷新政出台以前，各商业银行都是按照基准利率下浮15%的幅度来执行的。房贷新政以后，第二套房贷利率上浮10%.但消费贷款利率，长期以来都是只有上浮没有下浮。而且上浮的幅度与消费的用途有关，如果是买房的话，上浮的幅度并不亚于目前的第二套住房贷款利率。

　　贷款额：为抵押物评估值的六成

　　不仅如此，跟所有的抵押贷款一样，消费贷款也只能以抵押物的评估价为基础，拿到一定成数的贷款额。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%.如抵押评估价100万元的房子，最多可以拿到70万元的贷款。银行人士提醒说，如果消费用途指明是买房的话，即使抵押物的升值潜力比较大，最高也只能贷到六成款。

　　成本：杂七杂八费用多

　　除了支付利息外，消费贷款还要支付其它成本。据介绍，因为要办理抵押，因此免不了对旧房产进行评估，这里会产生评估费。另外，合同费用、保险费用、律师费用等，与直接办理住房按揭一样，都免不了。而且消费贷款的期限也没有住房按揭贷款长，一般都在10年以下。

　　办理抵押消费贷款的证明比办理住房按揭还要多：抵押房屋的房屋所有权证、抵押房屋财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明、评估报告、贷款用途使用计划或声明等。

　　另外，银行人士还强调，办理抵押消费贷款程序比较复杂，花费的时间较长，时间成本上更不划算。