房贷可以在一段时间内只还息不还本金，房贷额度没用满的部分可以免息刷卡消费———昨日，厦门农行、招行不约而同推出创新型房贷产品，加上此前建行、中行等纷纷恢复房屋抵押贷款等业务，厦门房贷市场再次出现自去年10月以来久违的“硝烟味”，房贷客户重新成为银行争夺的对象。

　　打通房贷与理财通道

　　厦门招商银行昨日推出的“消费易”，打出的口号是“将房贷额度装进钱包”，招行新、老房贷客户只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。

　　厦门招行个人部总经理助理周超对记者解释说，“消费易”其实是打通了房贷与理财之间的通道，把一卡通借记卡变成了具有免息、透支功能的准信用卡，标志着一种全新的个人贷款盈利模式的诞生。他表示，随着房贷的逐月归还，空出的房贷额度越来越多，“消费易”使得房贷客户可以把这部分多余的额度直接刷卡消费，在真正免息的同时，一旦无法及时归还透支款，透支款可以100％自动转为消费贷款，享受基准利率，不会产生逾期罚息，更不会影响个人信用。

　　周超举例说，假如某客户在招商银行已申请了住房授信额度40万元，开通了“消费易”免息消费额度为4万元。有一天他在商场购买一个3万元的商品，当时一卡通上的存款余额为5000元。刷卡使用免息额度消费3万元，免息期结束，到还款日时，客户一卡通上的存款余额为3000元，则系统自动扣至0元，剩余的27000元，招行系统自动发放一笔期限为3个月的消费贷款代为偿还。

　　还透支款变成还消费贷款

　　“五一”假期将临，疲惫的“房奴”们期望：要是房贷也能放个假多好啊！农行最近推出的“房贷还款假日计划”就能实现这一愿望。农行“还款假日计划”具体包括“轻松假日计划”和“完全假日计划”两种假日套餐。

　　“轻松假日计划”单次假期最长为24个月，借款人在假日内只需按期支付贷款利息，暂不归还贷款本金，假日结束之后再按等额本息或等额本金还款方式归还贷款本息。农行相关人士对记者表示，轻松假日计划既可以减轻购房人贷款初期的还款压力，以便购房人筹集装修等大额支出；对于已经还款一段时间的借款人，如果需要筹集资金用于买车、子女上学等，或者暂时经济周转不开，也可以随时申请一份更为贴身的还款计划，使自己的生活更加从容。对于符合条件的借款人，轻松假日计划可以多次申请。

　　据介绍，“完全假日计划”单次假期最长为12个月，借款人需要同时办理提前还款，然后在假日内无需供款，既不归还贷款本金也不归还贷款利息，假日结束之后再按期归还贷款本息。对于资金收支不均衡的借款人，可以在收到较多资金的时候选择提前还款后停还，然后享受还款假日无需还款的轻松；对于需要长期出差出国，还款不方便的借款人，以前只能预先在还款卡上存入一笔资金，然后由银行按期扣收，现在选择完全假日计划，就可以先提前还款，然后在还款假日中放心工作，既方便又能节省利息。

　　农行此次推出的“还款假日计划”增加了还款灵活性，为收支不均衡或收支相对波动较大的借款人专门设计了适合自己的还款计划，以更好满足客户的需要。 （厦门商报 樊娟）