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关于"第二套房贷款政策"的规定，2007年央行和银监会联合发布了《加强商业性房地产信贷管理的通知》及《补充通知》予以明确。但今年三、四月份以来，部分银行在第二套房贷政策执行问题上开始"暗自松动"。政策的松动又会导致怎样的利弊？这种松动会将持续下去还是半路夭折……带着诸多问题，记者采访了相关人士。
二套房政策"松动"正在成为一种普遍现象。多家银行的住房贷款发放过程中，均不同程度地存在操作层面的变通行为。
建行广东省分行工作人员明确告知，如果首套房已经结清售出，只要能提供买卖合同，客户向建行贷款再次购买房屋，可以享受首付三成以及下浮15%利率的首套住房优惠政策。
近期，上海部分中介公司收到招商银行的一份内部房贷优惠政策通知。通知明确，若已经将手头房产出售，再购房将按照首套住房贷款政策执行。
从建行北京支行了解到，今后，只要首套住房人均面积为26.6平方米以下的购房人，购买第二套房子在建行都可享受首套住房贷款的优惠政策。之后，招行、深圳发展银行紧随其后做出相应的政策调整。
目前济南市一些银行开始微调第二套住房认定标准。其中，招商、深发等银行规定，第一套住房贷款已结清并售出，申请第二套住房时可视为第一套住房，可享受优惠利率。
面对这种情况，某银行负责人也很无奈，房贷新政"伤"了购房者，也"伤"了银行。相比目前其他各项业务，房贷是最安全、利润最高的业务。虽然抑制购房需求的效果很明显，很多人因此放弃了购房计划，但随之而来的是，银行面临放贷任务完不成的巨大压力。"希望总行与监管部门沟通，建议考虑必要的政策性松动。"
政策解析：执行存在四大疑惑
事实上，根据《通知》，第二套房的认定还有不少细节。但因为法律规定中赋予了尺度宽泛的自由裁量权，使得在执行起来还存在着一些问题。
疑问一：人均住房面积如何计算。据"补充通知"规定，对于人均住房面积低于当地平均水平的家庭，再申请住房贷款的，可比照首套房贷政策执行。各银行对"人均住房面积"出现不同的理解。据上海统计局的数据显示，2007年城镇居民人均住房建筑面积32.2平方米，人均住房居住面积16.5平方米，可见两个存在不小的差异。
疑问二："当地"的划分范围有待限定。央行要求统计部门按上年数据来确定当地人均住房面积，南京市房产和统计部门的联合调查是，南京人均住房建筑面积达到32.21平方米，其中11个区为31.78平方米/人，两县为43 .53平方米。但究竟是全市划一条线32.21平方米/人，还是按11区和2县来分别划，或者主城归主城，三区二县再分别划呢？
疑问三：公积金贷款信息怎么查。本次央行明确二套房贷应包括纯公积金贷款，但目前南京银行却抱怨：公积金贷款的信息尚未纳入央行个人征信系统，银行除非一笔笔到公积金管理中心去查，否则是看不到的，而这样做人力投入吃不消。"我们只要在个人征信系统中查询了，而且没发现有公积金贷款，那么我们仍然视作第一套房。"
疑问四：统计部门如何定。在央行银监会的房贷新政中有一项规定,对已贷款买房的家庭,如果人均住房面积低于当地平均水平,再贷款买房时,可以享受第一套房的优惠政策。但是对于人均住房面积究竟以哪个部门发布的数字为准，央行和银监会一直没有给出明确的说法。
业界看法：政策松动利弊分析
自从新房贷政策出台后，上海、南宁等地房市特别是二手房遭遇"退房潮"。对于二套房贷正常的松动，有人认为其会使楼市复苏，有人则不认同。
上海建行和工行的相关人员都曾经表示，二套房贷的松动，消息对上海楼市来说无异于是雪中送炭。其他银行肯定会尽快跟上步伐统一标准，使一直处于观望状态的楼市有望复苏。
"我们这里还没碰到二套房贷优惠的先例，如果确实有这样的优惠，肯定会刺激房产交易。"杭州豪世沃德总经理伊先生认为，近期交易并不活跃的楼市，有可能因二套放贷政策有条件的松绑而迅速转暖。"为改善居住条件(首套房面积小)而换房的客户占了1/4到1/3，"杭州财富置业的袁经理告诉说，以一家三口计算，总面积小于72.9平方米的房子在杭州老城区比比皆是。如此看来，二套房贷优惠政策全面执行后，短期内对楼市起到的刺激作用毋庸置疑。
不过也有人认为，政策松动未必能带来楼市复苏，"楼市低迷固然有银行惜贷的因素，连续上涨后市场预期看空才是主要原因。"另据知情人士透露即使各家银行严格执行"房贷新政"却有漏洞可钻。据透露，如果一开始就选择公积金贷款的市民，仍有相当大的可能以"第一套房"的名义获得优惠贷款，"因为人民银行征信查询系统和本地公积金系统尚无法联网对接，我们的审核系统无法查询到是否有公积金贷款的记录。"
广州天圆咨询及培训机构高级咨询顾问许学锋先生认为，对目前低迷整体状态影响不会太明显，二套房贷如果现在做松动，或者不松动，对促进房价的平稳发展影响不会太大。
相关部门："松动"将会受到制止
虽然市场频吹"松动"暖风，但官方的声明却犹如兜头浇了一盆冷水。截至目前有关二套房贷政策的变化尚未得到官方的认可。有知情人士向本报透露：央行已经注意到这种情况，并且将进行严格监管。
上海银监局日前明确表示，该局为此进行了专项调查，暂未发现有放松第二套房贷款政策现象。此外，上海银监局还特别强调，将定期向商业银行通报房地产信贷风险情况并适时进行风险提示。对个别个人住房贷款业务发展较快、风险暴露较多的银行，会采取双边会谈的形式予以风险预警，专门强调不能降低第二套房贷款的首付比例以及其他政策要求。
在新政出台后，央行副行长苏宁曾出面表示，二套房的界定在技术上并不难，目前央行征信系统完全可以查到贷款人是否贷款买过房，成功认定"首套自住房"和"第二套(含)以上住房"。
在日前召开的中国发展高层论坛上，住房和城乡建设部部长姜伟新表示，中央政府已出台相关政策，第二套住房在申请银行贷款方面有一些限制条款，眼下这项政策恐怕还需要继续实施。
中国银监会主席刘明康表示不会放松当前的二套放贷政策。针对目前流传的二套房政策松动的问题，他表示，从北京和广州的情况看，这个量并不大，"对北京松动的个别商业银行的分支机构，我们都做了纠正，这一部分金额只有300 0万左右。"广州二套房贷松动的金额亦不到整个市场的千分之一。 | 
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