加息空间减小固贷应声而下

　　众所周知，所谓“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

　　“在2005年前用固定利率的客户赚到了，之后就进入加息通道了。”杭州某银行信贷部业务人员分析，固定利率房贷是在合同期限内利率保持不变，可规避加息风险。所以，在去年和前年，央行频繁加息的局面下，采用固定利率的客户是尝到甜头了。但目前，加息空间正在一步步变小，未来央行仍会选择数量型工具为主的从紧货币政策工具，除非美国结束降息周期转而开始升息，“否则我国央行进一步加息的可能性很小”。

　　从光大银行公布的固息房贷利率数据看，此次利率调整集中在住房贷款，商用房贷款下调幅度很小。据了解，光大银行固定利率房贷分为优惠档、基准档和上浮档3个档次。其中，3年期以下住房贷款的固定利率(优惠档)由6.68%下调至6.63%，3到5年期的由6.86%下调至6.78%，5到10年期的由7.18%下调至6.93%，10到15年期的由7.58%下调至7.33%，15到20年期的由7.93%下调至7.58%。

　　虽然下调了，但与央行基准利率下浮15%相比，固息房贷利率仍然较高。例如央行5年期以上贷款基准利率打八五折后，约为6.65%，而光大的固息住房贷款5到10年期的为6.93%。

　　降息不等于便宜选择房贷产品需谨慎

　　固贷利率调低了，那是不是意味着选择固贷是件“占便宜”的事情呢？“这个想法肯定是错误的，固贷是把双刃剑”，工行浙江省分行高新支行理财师建议客户，谨慎对待固贷降息，选择合适的房贷产品。

　　固定利率房贷的最大优势是可以规避利率上涨风险，在预期央行会持续加息的背景下,购房市民可选择固定利率房贷,以规避利率提高的风险。但是，当市场不再处于加息周期时，贷款人又会被锁定在较高的利率水平上，多付利息，所以，固贷并不是只有“利好”的一面。

　　在目前杭州房贷市场中，各家银行均推出各自的特色产品，如招行房贷新品“消费易”，可以给贷款人以灵活支配的资金额度来消费。招行房贷客户，只要申请开通“消费易”，即可在房贷可用额度内获得一定的免息透支额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。再如深发展推出的“组合贷”，以前，双周供、气球贷和存抵贷是深发展三大省息房贷产品，只能选择其一办理。现在该行将三者组合在一起，组合后，省息效果也更明显。“无论哪种产品，贷款购房者必须根据各自的不同情况，从多种贷款方式中选择省钱的最佳途径”。