储蓄族忙着存短期

　　程女士今年年初就存了10万元钱，选的是两年期定期，今年3月份银行加息后，她让银行工作人员算笔账，自己的钱是否需要转存，结果是转存更合算；5月份，第二次加息，程女士又取出来重新转存，不过这次，她选的是一年期储蓄；7月份加息后，程女士的这张这笔存款又在临界点之内，她又跑到银行排队去了；8月份加息后，程女士照例又去转存了，不过与前几次不同，这次她选的三个月定期。“加息越来越频，选中长期存款太不合算了，拿出来重新转存，前面的存期只能算活期，不如存短期算了，一旦再加息，利息损失也小。”她说。

　　频频加息，频频转存。一些市民想知道存定期选多长的存期，能够最大程度地同时享受定期高利率和加息的好处。“观察今年以来的四次加息，我们发现前三次之间，相隔两个月，第三次与第四次之间仅相距一个月，如果存期在一年甚至以上，客户要获取上调的高利率，就得频频转存，不断地将预期的定期利率变成活期利率，最终获益并不大。”广发银行杭州分行理财师分析，在一两个月加一次息的预期下，定存以三个月为宜，这样，既可享受三个月定存高出活期两倍的利率，又能与加息周期基本保持同步，次次在短时间内获得新利率。

　　理财专家同时提醒，投资者眼下如要购买银行理财产品，最好也选择那些期限较短的。处于加息通道中，保持资金的流动性非常重要。目前市场上6个月、3个月甚至1个月的理财产品推出不少，投资者可以结合自身对资金使用时间的需求和收益率来选择。

　　货款族准备提前还

　　连续加息，让贷款购房者也开始坐不住了。贷款50万元买房的鲍先生说，他当初申请的是等额本金的形式还贷，每月还款额逐月递减。“本来希望一开始压力大些，以后日子就越来越好过了。”没想到买房不久就遇上了第一次加息，一直到今年，房贷利率已经上调了8次，结果每个月还的钱总也不见减少。央行再度加息，让鲍先生终于下定决心提前还贷。

　　央行今年第四次加息，对于购房者来说，最受关注的5年以上贷款利率上浮0.18％，达到7.56％，而公积金贷款利率也再次上调0.09百分点，达到5.04％，和2004年10月份加息前的商业贷款利率持平。贷款利率不断提高，使得不少购房者开始考虑提前还贷。

　　此次加息，使得购房者的月供进一步增加。以50万元20年的房贷为例，按照本次调整前7.38％的5年期以上利率计算，每月还款3991.36元，一般银行给予15％的下浮优惠，实际每月还款额为3661.35元，利息总额378723.29元；而按照调整后的7.56％计算，每月还款额4046.33元，按照优惠利率6.426％计算，每月实际还款额为3706.11元，利息总额389467.53元。相比之下，实际还款每月增加了45元。

　　45元虽然不多，但今年以来已经四次加息，累计增加的月供不容轻视。去年底以前申请住房贷款的老用户，房贷利率为6.48％，优惠利率为5.508％。同样以50万元20年的房贷为例，现在每月实际还贷额为3441.70元，利息总额326007.07元；由于银行的贷款利息是一年一调的，即使未来4个月内不再加息，这些老用户从明年1月起，每个月实际还款额度，比现在要多265元左右。

　　有钱仍然买基金

　　加息对没有负债也不爱存银行的市民来说，影响显然小得多。钟小姐去年5月第一次买基金，当时她在工行买了5万元银华优质基金，去年底时，该基金已实现100%的收益。自此以后，钟小姐一有钱就买基金，资产结构里，基金占了60%以上比例。此次加息，同事们都在计算存款利率提高可以得多少利息，但钟小姐不为所动，照样买她的基金，最近，听说有一只金牛基金打开申购，她把工资账户里积余下来的钱全部买入这只基金。

　　尽管频频加息，尽管指数已破5000点，但不少基民不惧高位对基金依然偏爱有加。据华安基金管理公司前日发布的公告显示，上周进行的华安策略优选基金集中申购期间的合计有效户数达到171.29万户，基民投资基金的热情可见一斑。

　　而来自中登公司统计数据显示，本周最后一个交易日即8月24日，基金新增开户数21.55万户。

　　这些数据充分说明，随着市场的持续攀升，投资者通过基金入市的热情仍旧高涨。

　　银行理财专家分析，由于基金收益普遍较高。加息并不能减弱基金热度。目前市场中最具影响力的是偏股型基金，它们受加息的影响有限。

　　不过，业内人士也提醒，在股市风险日益增加的情况下，市民也不妨关注一些货币市场基金。货币基金主要投资于货币市场上短期有价证券，对央行货币政策反应迅速，所以升息后货币基金的收益率相应地快速升高。作为一种现金替代品，与活期存款、通知存款相比，其收益优势更加明显。

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